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P2P逾期谁在淡定?行业信心是对掌中财富的支持

2018年07月20日 文章来源:互联网   投资理财

【编者按】 这一波雷潮搞的投资人一脸懵逼,出问题前平台都是清一色的零逾期,一出事就发布公告称大面积逾期,直接暴雷。暴雷的如此突然,倒给人一种...

 这一波雷潮搞的投资人一脸懵逼,出问题前平台都是清一色的零逾期,一出事就发布公告称大面积逾期,直接暴雷。暴雷的如此突然,倒给人一种蓄谋已久的感觉。假标、自融、高返平台雷了不足为奇,但这一次不乏业务真实的平台遭遇困境。这一轮洗牌潮不仅是对不合规、高返平台的洗牌,也是对羊毛党、杠杆主义者等不合格投资人的洗牌。


  适当的优胜劣汰,终归不是件坏事

监管层扮演的大抵就是“裁判”的角色,早期宽松的环境让新物种自由生长,随后设置一道道屏障,最终筛选出“冠军选手”。从这个角度来看,适当的优胜劣汰终归不是一件坏事,至少这个行业始终在向上发展。

而近期一连串的爆雷,可以说是互联网金融发展的毕竟过程,“阵痛”的代价不小,但也并非没有利好的一面。

从社会层面来看,截止到今年5月底的时候,P2P行业的历史累计成交量突破七万亿大关,已然是国内规模最大的“共享经济”。虽有乱象横生,但并不妨碍互联网金融成为金融科技创新的强大支点,甚至是进一步盘活经济增长的扛旗者。频繁爆雷后的互联网金融,让优胜者有充足的时间做出成效并匹配市场需求。

从平台层面而言,金融核心是风控,在扩大规模的同时,还要严格控制逾期和坏账率。完成这一目标的不二法门似乎只有不断加强风控体系和技术团队建设,事实上市场的倒逼已经出现了很多创新之举,好比说爱钱进借助自研的风控反欺诈系统识别风险和欺诈,完善了对自然人的风控能力。此外,爆雷事件也将加速现存的平台积极拥抱合规,推动备案合规进展、透明化运营、银行存管等。

从用户层面来说,对资金配置仍缺乏理性认知,过于追求高回报而忽略背后的合理性,大范围的爆雷何尝不是一个警醒。究其根本还是要提升用户的“财商”,大多数人的“财商启蒙”可能还是源于《富爸爸穷爸爸》,平台方在产品、风控之外还需要聚焦在用户的财商教育上,互联网金融平台的持续性发展,到底还是要和用户“双赢”。

从2007年第一家P2P平台诞生至今,互联网金融已经走过了10多个年头,特别是对长尾市场的需求有着很大程度的挖掘。至于发展过程中出现的爆雷、毒瘤,不过是治理互联网金融各种乱象所付出成本和代价,但这绝不应该是妖魔化互联网金融的理由,相信在大浪淘沙之后终会沉淀出有价值的模式、有价值的平台、有价值的市场机制。

掌中财富的风险管理分为预警与管理两项,而风险把控的第一步要求是借款人必须将足额资产抵/质押到合作公司名下并提前签署抵/质押资产处置协议;若借款人到期无法偿还出借人资金,则合作公司会代表出借人处置资产,以偿还出借人本息。目前,掌中财富已经建立包括风险评估、资产保全和风险预警三方面的风控管理框架。

风险评估方面,除了对借款人资质进行审核外,掌中财富对每辆都采用自主评估与第三方车辆处置评估双重评估,确保车辆价值能够完全覆盖借贷金额。

资产保全方面,掌中财富对抵押车辆安装GPS,实时监控查看轨迹等。质押车辆将被停放到指定的停车场,由专人负责照看和维护。

风险预警方面,由于抵/质押车辆价格会随贷款时间延长而贬值,因此,掌中财富引入了溢短机制,定期与车辆处置商确认车辆市场价值。当发现有抵/质押车辆出现了贬值,掌中财富将要求借款人提前偿还差价部分借款,确保车辆价值能够覆盖在贷余额。

依靠大数据、互联网和金融工具,掌中财富形成了自有的风险预警系统。首先,大数据筛查成为风险预警第一关。掌中财富建立征信黑名单体系,在大数据风控模型中筛选优质客户与优质资产。其次,GPS预警构建全方位监控体系,实时定位,有效完成轨迹回放,并设有电子围栏报警、二押点报警等功能,充分发挥GPS的强效预警功能。不容忽视的一项风险预警关卡是还款提醒环节,掌中财富在还款到期日前3天会通过短信、电话提醒,并且在还款日当天发送逾期警告提醒,做到全面警觉。

行业信心是对掌中财富莫大的支持和鼓励。掌中财富在打造安全透明线上交易环境的同时,掌中财富专注车辆抵/质押项目,同步拓展车贷业务资产端渠道,将优质合规的项目推荐给出借用户。


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